Online Banking के बारे में जानें सब कुछ

इंटरनेट बैंकिंग, जिसे ऑनलाइन बैंकिंग, ई-बैंकिंग या वर्चुअल बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली है जो बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान के ग्राहकों को वित्तीय संस्था की वेबसाइट के माध्यम से वित्तीय लेनदेन की एक श्रृंखला का संचालन करने में सक्षम बनाती है।

Online Banking सेवाएँ

  • खाते खोलना
  • चेक बुक के लिए अनुरोध
  • खातों के विवरण देखना और प्रिंट करना
  • ऑन-लाइन बिलों की प्राप्ति, समीक्षा और भुगतान
  • उसी बैंक के भीतर खातों के बीच धन का संचलन
  • अनुरोधों की स्थिति पर क्वेरी करना
  • जमाराशियाँ खोलना – नियत, आवर्ती आदि
  • खाताधारक द्वारा धनराशि बैंक के किसी अन्य खाताधारक को हस्तांतरित करना।
  • ऑनलाइन खरीदारी

ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन के प्रकार

मोटे तौर पर, इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन को दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है:

दूरस्थ / ऑनलाइन भुगतान लेनदेन (लेन-देन जिनके लिए लेनदेन के बिंदु पर प्रस्तुत किए जाने वाले भौतिक भुगतान उपकरणों की आवश्यकता नहीं होती है, जैसे इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, कार्ड मौजूद नहीं (CNP) लेनदेन), पूर्व-भुगतान भुगतान उपकरण (PPI), और

फेस-टू-फेस / प्रॉक्सिमिटी पेमेंट ट्रांजेक्शन (लेन-देन जिसमें भौतिक भुगतान साधन की आवश्यकता होती है जैसे कि कार्ड या मोबाइल फोन लेन-देन के स्थान पर मौजूद होना चाहिए। जैसे ATM, POS, आदि)

राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) प्रणाली

नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर (NEFT) एक राष्ट्रव्यापी भुगतान प्रणाली है, जिसमें एक-से-एक फंड ट्रांसफर की सुविधा है। इस योजना के तहत, व्यक्ति, फर्म और कॉरपोरेट किसी भी बैंक शाखा से किसी भी व्यक्ति, फर्म या कॉरपोरेट को किसी भी बैंक शाखा में खाता रखने वाले देश में किसी भी अन्य बैंक शाखा में धनराशि का हस्तांतरण कर सकते हैं। बैंक शाखा के साथ खाते रखने वाले व्यक्ति, फर्म या कॉरपोरेट्स एनईएफटी का उपयोग करके फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। यहां तक ​​कि ऐसे व्यक्ति जिनके पास बैंक खाता नहीं है (वॉक-इन ग्राहकों) भी एनईएफटी-सक्षम शाखाओं में एनईएफटी का उपयोग करके धन हस्तांतरण करने के निर्देश के साथ नकद जमा कर सकते हैं। हालाँकि, इस तरह के नकद प्रेषण अधिकतम 50,000 / – रुपये प्रति लेनदेन तक ही सीमित रहेंगे। एनईएफटी, इस प्रकार, बैंक खाते के बिना भी धन हस्तांतरण लेनदेन आरंभ करने के लिए मूल या रिमिटर की सुविधा देता है। वर्तमान में, एनईएफटी प्रति घंटा बैचों में संचालित होता है – सप्ताह के दिनों में सोमवार (शुक्रवार से शुक्रवार) सुबह आठ बजे से शाम सात बजे तक और शनिवार को सुबह आठ बजे से दोपहर एक बजे तक छह बस्तियां होती हैं।

Real Time Gross Settlement (RTGS) प्रणाली

RTGS को फंड के निरंतर (वास्तविक समय) निपटान के रूप में परिभाषित किया गया है, जो ऑर्डर ऑर्डर (नेटिंग के बिना) के आधार पर व्यक्तिगत रूप से स्था\नांतरित करता है। ‘रियल टाइम ’का अर्थ है उस समय के निर्देशों का प्रसंस्करण जो उन्हें बाद के समय के बजाय प्राप्त हुए हैं; ‘सकल निपटान’ का अर्थ है कि धन अंतरण निर्देशों का निपटान व्यक्तिगत रूप से (अनुदेश के आधार पर एक निर्देश पर) होता है। यह ध्यान में रखते हुए कि भारतीय रिज़र्व बैंक की पुस्तकों में धन का निपटान होता है, भुगतान अंतिम और अपरिवर्तनीय हैं। आरटीजीएस प्रणाली मुख्य रूप से बड़े मूल्य के लेनदेन के लिए है। RTGS के माध्यम से प्रेषित की जाने वाली न्यूनतम राशि 2 लाख है। आरटीजीएस लेनदेन के लिए कोई ऊपरी छत नहीं है। ग्राहक के लेन-देन के लिए आरटीजीएस सेवा बैंकों को सप्ताह के दिनों में 9.00 घंटे से 16.30 घंटे तक और आरबीआई के अंत में निपटान के लिए शनिवार को 9.00 घंटे से 14:00 बजे तक उपलब्ध है। हालाँकि, बैंक शाखाओं के ग्राहक समय के आधार पर बैंकों द्वारा पालन किए जाने वाले समय में भिन्नता हो सकती है।

इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ECS)

ईसीएस उपयोगिता-बिल-भुगतान जैसे टेलीफोन बिल, बिजली बिल, बीमा प्रीमियर, कार्ड भुगतान और ऋण अदायगी, आदि के संबंध में भुगतान लेनदेन को प्रभावित करने के लिए एक वैकल्पिक तरीका है, जो कागज के उपकरणों को जारी करने और संभालने की आवश्यकता को कम करेगा और जिससे बैंकों / कंपनियों / निगमों / सरकारी विभागों इत्यादि द्वारा बेहतर ग्राहक सेवा की सुविधा मिलती है, जो भुगतानों को एकत्रित / प्राप्त करते हैं।

तत्काल भुगतान सेवा (IMPS)

IMPS मोबाइल फोन के माध्यम से एक त्वरित, 24X7, इंटरबैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सेवा प्रदान करता है। IMPS मोबाइल, इंटरनेट और एटीएम के माध्यम से पूरे भारत में बैंकों के भीतर तुरंत धन हस्तांतरित करने का एक सशक्त उपकरण है, जो न केवल वित्तीय और गैर-वित्तीय दोनों दृष्टिकोणों में सुरक्षित है।

ऑनलाइन बैंकिंग के लाभ

ऑनलाइन बैंकिंग के कई लाभ हैं जैसे सुविधा, पारदर्शिता, कभी भी, कहीं भी पहुंच, बिलों का भुगतान और भुगतान और लागत दक्षता का एक स्टॉप प्रबंधन।

हालांकि ऐसे जोखिम हैं जो उपभोक्ताओं को जागरूक करने और आवश्यक निवारक उपाय करने की आवश्यकता है। सुरक्षा संबंधी महत्वपूर्ण जोखिमों में से एक में उपयोगकर्ता खातों में अनधिकृत पहुंच शामिल है

 Source : RBI

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